O que é Método de amortização

O que é Método de amortização?

O método de amortização é uma técnica utilizada para calcular e distribuir o pagamento de um empréstimo ao longo do tempo. Ele determina a forma como as parcelas serão pagas, levando em consideração o valor do empréstimo, a taxa de juros e o prazo de pagamento. Existem diferentes métodos de amortização, cada um com suas características e benefícios. Neste glossário, iremos explorar os principais métodos de amortização utilizados no mercado financeiro.

Método de amortização constante

O método de amortização constante, também conhecido como sistema de amortização SAC (Sistema de Amortização Constante), é um dos métodos mais utilizados no Brasil. Nesse método, o valor das parcelas é fixo ao longo do tempo, enquanto o valor amortizado é crescente. Isso significa que, ao longo do prazo de pagamento, o valor dos juros diminui e o valor da amortização aumenta.

Esse método é bastante utilizado em financiamentos imobiliários, pois permite que o mutuário saiba exatamente quanto irá pagar em cada parcela. Além disso, como o valor da amortização é crescente, o saldo devedor diminui mais rapidamente, o que pode resultar em economia de juros ao longo do tempo.

Método de amortização francês

O método de amortização francês, também conhecido como sistema de amortização Price, é outro método amplamente utilizado no mercado financeiro. Nesse método, o valor das parcelas é fixo ao longo do tempo, enquanto o valor dos juros diminui e o valor da amortização aumenta.

A principal diferença entre o método de amortização francês e o método de amortização constante é a forma como os juros são calculados. No método francês, os juros são calculados sobre o saldo devedor remanescente, ou seja, sobre o valor que ainda não foi amortizado. Isso faz com que os juros sejam maiores no início do prazo de pagamento e menores no final.

Esse método é comumente utilizado em empréstimos pessoais e financiamentos de veículos, pois permite que o mutuário saiba exatamente quanto irá pagar em cada parcela. Além disso, como o valor da amortização é crescente, o saldo devedor diminui mais rapidamente, o que pode resultar em economia de juros ao longo do tempo.

Método de amortização americano

O método de amortização americano, também conhecido como sistema de amortização Tabela Price com juros compostos, é um método que se diferencia dos demais por ter parcelas fixas ao longo do tempo, mas com juros compostos.

Nesse método, o valor das parcelas é fixo, mas os juros são calculados sobre o saldo devedor remanescente, assim como no método de amortização francês. A principal diferença é que os juros são calculados de forma composta, ou seja, os juros incidem sobre os juros acumulados.

Esse método é comumente utilizado em financiamentos de imóveis comerciais e empréstimos de longo prazo, pois permite que o mutuário tenha parcelas fixas ao longo do tempo, mas com juros compostos. No entanto, é importante ressaltar que, devido aos juros compostos, o valor total pago ao final do prazo de pagamento pode ser maior do que nos outros métodos de amortização.

Método de amortização alemão

O método de amortização alemão, também conhecido como sistema de amortização Tabela Price com juros simples, é um método que se diferencia dos demais por ter parcelas decrescentes ao longo do tempo, mas com juros simples.

Nesse método, o valor das parcelas é decrescente, pois os juros são calculados sobre o saldo devedor remanescente, assim como no método de amortização francês. A principal diferença é que os juros são calculados de forma simples, ou seja, os juros incidem apenas sobre o valor original do empréstimo.

Esse método é comumente utilizado em financiamentos de veículos e empréstimos de curto prazo, pois permite que o mutuário tenha parcelas decrescentes ao longo do tempo, o que pode facilitar o pagamento. No entanto, é importante ressaltar que, devido aos juros simples, o valor total pago ao final do prazo de pagamento pode ser maior do que nos outros métodos de amortização.

Método de amortização misto

O método de amortização misto é uma combinação dos métodos de amortização constante e francês. Nesse método, as primeiras parcelas são calculadas pelo método de amortização constante, enquanto as demais parcelas são calculadas pelo método de amortização francês.

Essa combinação permite que o mutuário tenha parcelas fixas no início do prazo de pagamento, o que pode facilitar o planejamento financeiro. Já as parcelas posteriores são calculadas pelo método francês, o que permite que o saldo devedor seja amortizado de forma mais rápida.

Esse método é comumente utilizado em financiamentos imobiliários de longo prazo, pois permite que o mutuário tenha parcelas fixas no início do prazo de pagamento, o que pode facilitar o planejamento financeiro. Além disso, como o saldo devedor é amortizado de forma mais rápida, o valor total pago ao final do prazo de pagamento pode ser menor do que nos outros métodos de amortização.

Método de amortização progressiva

O método de amortização progressiva é um método que se diferencia dos demais por ter parcelas crescentes ao longo do tempo. Nesse método, as parcelas são calculadas de forma a acompanhar o aumento da capacidade de pagamento do mutuário.

Essa forma de amortização é comumente utilizada em empréstimos pessoais e financiamentos de veículos, pois permite que o mutuário tenha parcelas menores no início do prazo de pagamento, quando a capacidade de pagamento é menor, e parcelas maiores no final, quando a capacidade de pagamento é maior.

Esse método pode ser vantajoso para quem espera ter um aumento de renda ao longo do tempo, pois permite que as parcelas sejam ajustadas de acordo com a capacidade de pagamento. No entanto, é importante ressaltar que, devido ao aumento das parcelas, o valor total pago ao final do prazo de pagamento pode ser maior do que nos outros métodos de amortização.

Método de amortização regressiva

O método de amortização regressiva é um método que se diferencia dos demais por ter parcelas decrescentes ao longo do tempo. Nesse método, as parcelas são calculadas de forma a acompanhar a diminuição da capacidade de pagamento do mutuário.

Essa forma de amortização é comumente utilizada em empréstimos pessoais e financiamentos de veículos, pois permite que o mutuário tenha parcelas maiores no início do prazo de pagamento, quando a capacidade de pagamento é maior, e parcelas menores no final, quando a capacidade de pagamento é menor.

Esse método pode ser vantajoso para quem espera ter uma diminuição de renda ao longo do tempo, pois permite que as parcelas sejam ajustadas de acordo com a capacidade de pagamento. No entanto, é importante ressaltar que, devido à diminuição das parcelas, o valor total pago ao final do prazo de pagamento pode ser maior do que nos outros métodos de amortização.

Método de amortização com juros pré-fixados

O método de amortização com juros pré-fixados é um método que se diferencia dos demais por ter os juros definidos no momento da contratação do empréstimo. Nesse método, o valor das parcelas é fixo ao longo do tempo, pois os juros já estão pré-determinados.

Essa forma de amortização é comumente utilizada em financiamentos imobiliários e empréstimos de longo prazo, pois permite que o mutuário saiba exatamente quanto irá pagar em cada parcela. Além disso, como os juros são pré-fixados, o mutuário não corre o risco de ter surpresas com aumentos nos juros ao longo do prazo de pagamento.

Esse método pode ser vantajoso para quem busca segurança e previsibilidade nas parcelas, pois permite que o mutuário saiba exatamente quanto irá pagar em cada parcela ao longo do prazo de pagamento. No entanto, é importante ressaltar que, devido aos juros pré-fixados, o valor total pago ao final do prazo de pagamento pode ser maior do que nos outros métodos de amortização.

Método de amortização com juros pós-fixados

O método de amortização com juros pós-fixados é um método que se diferencia dos demais por ter os juros calculados de acordo com um índice de referência, como a taxa Selic ou o IPCA. Nesse método, o valor das parcelas pode variar ao longo do tempo, de acordo com a variação do índice de referência.

Essa forma de amortização é comumente utilizada em financiamentos imobiliários e empréstimos de longo prazo, pois permite que o mutuário se beneficie de eventuais quedas nos juros ao longo do prazo de pagamento. No entanto, é importante ressaltar que, devido aos juros pós-fixados, o valor total pago ao final do prazo de pagamento pode ser maior do que nos outros métodos de amortização.

Método de amortização com juros mistos

O método de amortização com juros mistos é uma combinação dos métodos de amortização com juros pré-fixados e pós-fixados. Nesse método, parte dos juros é pré-fixada e parte dos juros é pós-fixada.

Essa combinação permite que o mutuário tenha uma parte das parcelas fixas ao longo do tempo, o que pode facilitar o planejamento financeiro. Já a outra parte das parcelas varia de acordo com a variação do índice de referência, o que permite que o mutuário se beneficie de eventuais quedas nos juros ao longo do prazo de pagamento.

Esse método pode ser vantajoso para quem busca segurança e previsibilidade nas parcelas, mas também deseja se beneficiar de eventuais quedas nos juros. No entanto, é importante ressaltar que, devido à combinação de juros pré-fixados e pós-fixados, o valor total pago ao final do prazo de pagamento pode ser maior do que nos outros métodos de amortização.