O que é Sistema de amortização

O que é Sistema de Amortização?

O sistema de amortização é uma forma de calcular e distribuir o pagamento de um empréstimo ao longo do tempo. Ele determina como as parcelas serão calculadas e como o saldo devedor será reduzido a cada pagamento. Existem diferentes tipos de sistemas de amortização, cada um com suas próprias características e impactos financeiros.

Tipos de Sistemas de Amortização

Existem três tipos principais de sistemas de amortização: o Sistema de Amortização Constante (SAC), o Sistema Francês de Amortização (SFA) e o Sistema Price. Cada um desses sistemas possui suas próprias peculiaridades e é utilizado de acordo com as necessidades e preferências do mutuário.

Sistema de Amortização Constante (SAC)

O Sistema de Amortização Constante (SAC) é um dos sistemas mais utilizados no Brasil. Nesse sistema, o valor das parcelas é fixo, enquanto o valor dos juros diminui ao longo do tempo. Isso significa que as primeiras parcelas são maiores, pois o saldo devedor é maior, e as últimas parcelas são menores, pois o saldo devedor é menor.

Esse sistema é bastante utilizado em financiamentos imobiliários, pois permite que o mutuário pague parcelas mais altas no início do contrato, quando geralmente possui uma renda maior, e parcelas menores no final do contrato.

Sistema Francês de Amortização (SFA)

O Sistema Francês de Amortização (SFA), também conhecido como Tabela Price, é outro sistema muito utilizado no Brasil. Nesse sistema, o valor das parcelas é fixo ao longo do tempo, enquanto o valor dos juros aumenta.

Isso significa que as primeiras parcelas são menores, pois o saldo devedor é maior, e as últimas parcelas são maiores, pois o saldo devedor é menor. Esse sistema é bastante utilizado em financiamentos de veículos e empréstimos pessoais.

Sistema Price

O Sistema Price é uma variação do Sistema Francês de Amortização (SFA). Nesse sistema, o valor das parcelas é fixo ao longo do tempo, assim como no SFA, mas o valor dos juros é calculado de forma diferente.

No Sistema Price, os juros são calculados sobre o saldo devedor atualizado, ou seja, a cada pagamento, o saldo devedor é recalculado e os juros são calculados sobre esse novo saldo. Isso faz com que o valor dos juros seja maior no início do contrato e menor no final.

Impactos Financeiros dos Sistemas de Amortização

Cada sistema de amortização possui seus próprios impactos financeiros. No SAC, por exemplo, o valor total pago ao longo do contrato é menor, pois os juros diminuem ao longo do tempo. Já no SFA e no Sistema Price, o valor total pago é maior, pois os juros aumentam.

Além disso, o sistema de amortização também pode afetar a capacidade de pagamento do mutuário. No SAC, as primeiras parcelas são mais altas, o que pode dificultar o pagamento para algumas pessoas. Já no SFA e no Sistema Price, as primeiras parcelas são mais baixas, o que pode facilitar o pagamento, mas o valor total pago ao longo do contrato é maior.

Escolhendo o Sistema de Amortização

A escolha do sistema de amortização depende das necessidades e preferências do mutuário. Se o objetivo é pagar menos juros ao longo do contrato, o SAC pode ser a melhor opção. Se o objetivo é ter parcelas mais baixas no início do contrato, o SFA ou o Sistema Price podem ser mais adequados.

É importante analisar cuidadosamente as características de cada sistema de amortização e fazer simulações para entender qual será o impacto financeiro de cada opção. Além disso, é fundamental considerar a capacidade de pagamento e a estabilidade financeira do mutuário antes de tomar uma decisão.

Conclusão

Em resumo, o sistema de amortização é uma forma de calcular e distribuir o pagamento de um empréstimo ao longo do tempo. Existem diferentes tipos de sistemas de amortização, como o SAC, o SFA e o Sistema Price, cada um com suas próprias características e impactos financeiros.

A escolha do sistema de amortização depende das necessidades e preferências do mutuário, bem como da capacidade de pagamento e estabilidade financeira. É importante analisar cuidadosamente as opções disponíveis e fazer simulações para tomar a melhor decisão.